Месяц: Июнь 2021
Visa запустила трансграничные переводы между компаниями в России
23 июня, 2021
В России платежная система Visa запустила некарточную платформу трансграничных платежей B2B Connect для компаний. Предприятия смогут проводить платежи с меньшими операционными расходами.
Международная платежная система Visa и «Модульбанк» 23 июня запустили сервис Visa B2B Connect для трансграничных переводов между компаниями в России.
Он позволит «Модульбанку», его клиентам, предпринимателям проводить трансграничные платежи между предприятиями внутри платформы с меньшими операционными расходами, сообщили в пресс-службе Visa.
Платформа использует соединение «один-ко-многим», за счет чего сокращается количество корреспондентских переводов, необходимых для обработки платежа. Так технология позволяет оптимизировать затраты на трансграничные транзакции.
Сама платформа может также использоваться для отправки платежей в банки, которые не являются участниками Visa B2B Connect.
По материалам ООО «РБ.РУ»
Читать дальшеРоссия готова заменить SWIFT китайским аналогом. Китай к российской системе не присоединился
13 июня, 2021
Отключение России от системы межбанковского обмена информацией SWIFT «маловероятно», заверяют в Центробанке, но тем не менее готовятся к ужесточению санкций США и ЕС. В связи с этим Центробанк решил подключиться к китайскому аналогу SWIFT – China International Payments System (CIPS). До этого ЦБ попытался привлечь китайские банки в российскую Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), но за несколько лет на нее перешел только один китайский банк.
Успешно присоединились к Китаю
- Центробанк России успешно протестировал возможность подключения к китайскому аналогу SWIFT – CIPS. Контакт будет осуществляться через российскую Систему передачи финансовых сообщений, которая готовилась на замену SWIFT. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, передает «Интерфакс».
- «Мы уже сделали интеграцию, протестировали, и это работает», – заявила Скоробогатова. По ее словам, Россия и Китай должны больше ориентировать свои банки на использование этого «шлюза» между двумя системами.
- ЦБ разработал СПФС после присоединения Крыма в 2014 году и угрозы санкций. Европарламент обсуждал отключение России от SWIFT в связи со сбитым Boeing MH-17 над Донбассом. Российская система заработала в 2016 году, а на следующий год президент Владимир Путин разрешил подключать к системе иностранных участников.
- Однако к системе присоединилось небольшое количество иностранных банков и всего один китайский – «Бэнк оф Чайна». Кроме этого в системе есть по одному банку из Турции, Франции, Швеции и Японии. ЦБ просил правительство расширить число участников – для этого нужна политическая воля, убеждена Скоробогатова.
- «Нам нужны другие министерства и ведомства: МИД, Минэк, Минфин. Потому что это всегда межправительственное соглашение», – говорила первый зампред ЦБ. Глава МИД Сергей Лавров во время визита в Китай в марте 2021 года предлагал китайским партнерам вместе отказаться от SWIFT и доллара, но не нашел поддержки.
По материалам Редакция «Капитала Страны»
Читать дальшеБыстрые платежи: в России и мире
3 июня, 2021
Система быстрых платежей (СБП) в России продолжает активно развиваться. Только за первые четыре месяца 2021 года количество и объем операций в системе удвоились. Такие темпы роста могут казаться фантастическими, если не сравнивать СБП с аналогичными системами, работающими в других странах мира, отмечает Мария Красенкова, независимый эксперт и ведущая авторской колонки.
Так, например, в рамках запущенной 16 октября 2020 Центральным банком Бразилии платформы моментальных платежей PIX количество проведенных операций уже на конец апреля 2021 года превысило 499 млн при более 66 млн пользователей (в России за два с небольшим года функционирования СБП аналогичные показатели заметно скромнее — 264 млн операций и 20 млн пользователей).
А в Таиланде в системе PromptPay (аналог СБП) за два года с момента запуска было совершено 795 миллиона операций и зарегистрировалось 43 млн клиентов. При том, что в 2017 году, на момент запуска PromptPay, около 93% операций совершались с помощью наличных денег. Тем не менее, тайцы смогли быстро оценить преимущества моментальных (и при этом безопасных) платежей, в том числе, благодаря тому что многие сервисы специально ориентировались на частных лиц и розничные предприятия, ранее не имевшие дел с безналичными расчетами.
Конечно же, в таких странах, как Бразилия или Таиланд, где миллионы людей до сих пор не охвачены традиционными банковскими сервисами и альтернативные безналичные платежные инструменты (например, банковские карты) недостаточно распространены, можно говорить об эффекте низкой базы. В то время как в России на одного жителя приходится уже более двух банковских карт.
Однако если сравнить результаты по России, например, с Австралией, где упомянутый показатель составляет около 1,9 карты на жителя, то за два года после запуска местной системы NPP (2018‑2020 гг.) в ее рамках было осуществлено 384 млн операций, при этом системой воспользовались свыше 4 млн пользователей. И это в стране, население которой почти в 6 раз меньше, чем население Российской Федерации!
Сравнительно более низкие темпы роста СБП по сравнению с аналогичными системами, запущенными в других странах, могут быть обусловлены различными причинами. Например, наличием более удобной или выгодной альтернативы, лишающей потребителей и бизнес мотивации переключаться на альтернативный сервис.
Возможно, с этим связан и низкий процент пользователей СБП среди клиентов Сбербанка. По данным на февраль 2021 года к СБП подключились всего 5,1% от общего количества розничных клиентов (5 млн из 98 млн человек) или около 15,6% от ежедневного количества пользователей приложения СберБанк Онлайн.
Из международного опыта примером не самого удачного запуска системы моментальных платежей и переводов можно привести Китай. Когда в декабре 2017 года национальная система платежных карт China UnionPay (CUP), много лет занимавшая доминирующее положение на платежном рынке Китая за счет протекционистской политики, решила выйти на рынок мобильных платежей с помощью приложения QuickPass, она рассчитывала стать третьим по величине участником в прибыльном и быстрорастущем секторе мобильных платежей КНР, потеснив коммерческих игроков. Компания заявляла о планах обслуживать 400 млн зарегистрированных пользователей в 2020 году.
Но CUP пришлось конкурировать с уже развитыми коммерческими экосистемами. Так, Alipay запустила свое решение для мобильных платежей в 2009 году, а WeChat Pay — в 2013 году. На момент запуска QuickPass 82% из 520 млн жителей КНР — клиентов Alipay — уже платили за товары и услуги через приложение Alipay в 40 млн торговых точек в Китае. Более 200 млн человек пользовались приложением для оплаты государственных сервисов и коммунальных услуг как минимум 1 раз за год.
А активное использование приложения Alipay позволило 41,5 млн граждан Поднебесной в 2017 году пользоваться прокатом велосипедов без внесения страхового депозита, благодаря высокому внутреннему рейтингу плательщика в системе.
У CUP, несмотря на усилия регулятора, самой системы и банков, не получилось предложить более выгодную и интересную альтернативу своим гражданам, и к августу 2020 года база пользователей QuickPass насчитывала только 300 млн человек.
Характерно, что при этом Народный банк Китая не использовал регуляторные возможности для повышения привлекательности сервисов CUP по сравнению с коммерческими.
А в Бразилии регулятор при запуске своей системы быстрых платежей PIX обязал все финансовые институты, в которых открыто не менее 500 тыс. счетов граждан, предлагать сервисы быстрых платежей своим клиентам. При этом на P2P-переводы для граждан установлена нулевая комиссия, при оплате товаров и услуг межбанковское вознаграждение также не взимается.
В Индии после введения обязательности приема платежей в предприятиях розничной торговли с годовым оборотом свыше 7 млн долл. США и введения законодательного ограничения на взимание комиссий не только за переводы, но и за платежи в ТСП с января 2020 года, количество операций с января 2020 года по апрель 2021 увеличилось вдвое, с 1,3 миллиардов операций в месяц до 2,6 миллиардов.
Так что у Банка России еще остаются незадействованные инструменты для обеспечения более высоких темпов роста СБП. Посмотрим, будет ли регулятор ими пользоваться в преддверии запуска нового платежного инструмента — цифрового рубля. Ведь бесконечно внедрять все новые обязательные национальные платежные инструменты и сервисы для участников рынка и их клиентов может оказаться, как минимум, достаточно накладно.
По материалам Журнал ПЛАС
Читать дальше