Blog

«Никому руки не выкручивают»: почему спорят Wildberries, Visa и Mastercard
22 августа, 2021

Что случилось

Крупнейший российский онлайн-ретейлер Wildberries объявил, что его покупатели теперь могут экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью российских платежных сервисов — «Мир», Система быстрых платежей (СБП) или SberPay. Комиссии международных платежных систем достигают 2%, отмечает в сообщении ретейлер. Комиссии при обработке транзакций отечественными платежными системами ниже, поэтому, выбирая при оплате заказа «Мир», СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%.

«Эквайринговые комиссии всегда были на уровне 1,2-2% в зависимости от видов товаров. Когда на рынок пришел «Мир», он установил комиссию на уровне 0,8%. Тогда это объяснялось необходимостью расширить сеть приема», — говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Но со временем их комиссии практически не изменились. Поэтому и образовалась такая разница между комиссиями по «Миру» и по картам международных платежных систем, говорит Обаева.

Международные платежные системы вынуждены платить тарифы в Национальную систему платежных карт (НСПК). Их обязали делать это после того, как в 2014 году Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты, выпущенные банками, акционеры которых попали под санкции США. Тогда в России приняли закон, по которому все операции по картам международных платежных систем должна обрабатывать НСПК. С 2015 года Visa и MasterCard обязаны нанимать НСПК в качестве подрядчика для обработки своих транзакций. В 2016 году свой трафик в НСПК передали также JCB, American Express и China Union Pay.

Тарифы для Visa и MasterCard неизвестны — ни компании, ни НСПК их не раскрывают. Но известна сумма, которую НСПК получает от систем. Так, в 2019 году Visa и MasterCard заплатили НСПК 11,9 млрд рублей. Это 74% от общей выручки НСПК, которая составила 16,1 млрд рублей. В 2020 году НСПК не раскрыла сумму, полученную от Visa и MasterCard.

Wildberries неоднократно заявляла представителям западных платежных систем, что их комиссии являются слишком высокими для рынка и превышают тарифы отечественных систем, рассказал «Ведомостям» представитель Wildberries в ответ на заявления Visa и Mastercard. 20 августа компания распространила заявление, в котором сообщила о незаконном давлении иностранных платежных систем на российские банки. «Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», — говорится в заявлении. 

Что говорят международные платежные системы

В Visa и Mastercard посчитали, что ретейлер не снизил цену для тех, кто использует российские карты, а наоборот — повысил на 2% стоимость товаров для держателей иностранных карт, сообщала газета «Коммерсант».

Такой подход нарушает права потребителей, поэтому Visa начала расследование, сообщил изданию представитель международной платежной системы в России Кирилл Агеев: «В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России. Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты».

Что говорит АКИТ

Wildberries поддержала отраслевая Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ). Давно пора показать потребителям, как зависит цена от способа платежа, считает президент ассоциации Артем Соколов. По его мнению, у покупателей сейчас большой набор платежных инструментов и есть выбор, какой платежной системой воспользоваться при оплате товара, а 2% — это не дополнительная комиссия и не повышение цены: услуга межбанковской комиссии, которую формирует платежная система, всегда была заложена в стоимость товара.

Соколов ссылается на данные ЦБ, по которым на карту «Мир» приходится более 24% всех операций в стране. В сегменте е-commerce сейчас больше 80% операций — безналичные, говорит Соколов, а международные платежные системы постоянно повышают interchange (интерчейндж — комиссия, которая взимается при безналичных расчетах.). Только в этом году, продолжает он, одна из них повысила interchange для интернет-торговли на 50% (Соколов ссылается на заметку, в которой речь идет о повышении MasterCard межбанковских комиссий на 30-50%). 

«Интерчейндж выплачивается при операциях в торговых предприятиях банками-эквайрерами напрямую банкам-эмитентам и является важным инструментом, который позволяет стимулировать внедрение инновационных технологий и привлекательных предложений для держателей карт, в том числе программ лояльности и кешбэка, — ответил на запрос Forbes представитель MasterCard. — Введенные с 1 апреля 2021 года изменения приводят наши ставки интерчейндж к рыночному уровню и являются ответом на ожидания многих российских игроков. Мы действуем сбалансированно и, поднимая интерчейндж в одних категориях, снижаем его по целому ряду товаров и услуг».

По материалам Forbes

Центробанк вводит стандарт по безопасности финансовых операций
16 августа, 2021

Банк России совместно с участниками рынка разработал стандарт, который совершенствует механизм сохранности данных при проведении финансовых операций.

Как сообщает пресс-служба ЦБ, защите конфиденциальной информации финансовых организаций и их клиентов будут способствовать установленные в документе требования к финансовым API (программным интерфейсам взаимодействия между финансовыми организациями).

В частности, поставщики приложений смогут при наличии актуального идентификатора конечного пользователя (клиента поставщика платежных услуг) применять определенные механизмы для повышения надежности аутентификации клиента по альтернативным каналам.

«Стандарт носит рекомендательный характер. Им могут руководствоваться сторонние поставщики услуг, которым для выполнения операций нужны сведения о банковском счете клиента, участники перевода денежных средств, а также разработчики информационного и программного обеспечения, информационных систем», — говорится в сообщении регулятора.

По материалам Журнал ПЛАС 

Банк Ямайки осуществил пробный выпуск национальной цифровой валюты
15 августа, 2021

Банк Ямайки выпустил первый транш цифровой валюты центрального банка (CBDC) в рамках пилотных испытаний.

Тестовый период продлится до декабря 2021. В этот период депозитарным учреждениям и авторизованным провайдерам платежных услуг будет выдано 230 млн ямайских долларов в форме CBDC, сообщает регулятор.

Процесс эмиссии CBDC продемонстрирован в ходе небольшой церемонии с участием главы центробанка Ричарда Байлза, министра финансов Найджела Кларка и руководства поставщика технологий eCurrency Mint.

Найджел Кларк подчеркнул важность проекта в контексте цифровой экономики. Он также пообещал, что законодатели примут в законодательство все необходимые поправки, связанные с CBDC, до конца текущего фискального года.

Ричард Байлз заявил, что следующей значительной вехой станет обеспечение широкого доступа граждан к цифровой валюте.

CEO eCurrency Джонатан Дхармапалан отметил, Ямайка реализует самый быстрый в мире проект национальной цифровой валюты.

Заместитель главы Банка Ямайки Натали Хейнс сообщила, что на данный момент завершена оценка предложений по ранее объявленному конкурсу на лучшие название, логотип, слоган и визуальный образ для CBDC. Победителей назовут в ближайшее время.

По материалам The page

СМИ сообщили об обсуждении приватизации оператора карт «Мир»
10 августа, 2021

Источники «Коммерсанта» сообщили, что обсуждение идет в том числе в Минфине, но признали, что конкретики мало. В ЦБ, который владеет НСПК, заявили, что не обсуждают вопрос с ведомством и не планируют изменения в ближайшие годы

Российские власти ведут обсуждение приватизации «Национальной системы платежных карт», которая является оператором платежной системы «Мир», сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источники. При этом ЦБ, который владеет НСПК, сообщил, что пока не ведет обсуждение такой возможности ни с каким ведомством.

О том, что дискуссия по этому вопросу идет в том числе в Минфине, газете сообщили источники на рынке, а также в министерстве. Собеседники в ведомстве подчеркнули, что конкретики по вопросу пока мало, но принципиальное понимание необходимости приватизации есть.

Источники «Коммерсанта» сообщили также, что вопрос поднял замглавы ФАС Андрей Кашеваров на закрытом консультативном совете по вопросам развития национальной платежной системы при главе ЦБ. В ФАС изданию, однако, сообщили, что служба не участвует в обсуждении приватизации НСПК.

В ЦБ (владеет 100% НСПК) в свою очередь заявили, что не ведут подобную дискуссию с Минфином и ФАС. В Банке России не планируют никаких изменений в акционерной структуре системы платежных карт в течение трех–пяти лет.

Один из источников газеты сообщил, что в качестве идеи рассматривается вариант передачи правительству от ЦБ 50% плюс одну акцию НСПК, остальное же предлагается разделить между системно значимыми участниками платежного рынка.

Еще один вариант, к которому больше склоняется Минфин, — это приватизация 100% компании в рамках IPO, пишет газета.

По материалам РБК

Lloyds и Mastercard – мы превратим A2A-платежи в ключевой сервис для ТСП
7 августа, 2021

Lloyds Commercial Banking внедряет новый платежный сервис, который позволит потребителям осуществлять платежи на веб-сайте кредитной организации непосредственно со своих банковских счетов, без необходимости вводить какие-либо платежные реквизиты.

Новый сервис, получивший название PayFrom Bank, сочетает в себе возможности платежного шлюза Mastercard и его платформу Open Banking Connect, чтобы предоставить ТСП страницу для платежей A2A, которая охватывает аккаунты порядка 95% розничных банков Великобритании с помощью Open Banking API.

Первоначальный интерес к PayFrom Bank проявили благотворительные организации для получения онлайн-пожертвований и сбора средств через кошельки, привязанные к инвестиционным счетам. United Response, благотворительная организация, которая оказывает поддержку лицам, имеющим проблемы с обучением, страдающим аутизмом и психическими заболеваниями, является первым ТСП, которое реализовало это предложение.

Президент отделения Mastercard в Великобритании и Ирландии Келли Девайн (Kelly Devine) отмечает: «Наше платежное решение для ТСП на основе Open Banking предлагает мерчантам и потребителям альтернативу карточным платежам и еще более широкий выбор способов расчета. Теперь ТСП могут предлагать своим клиентам расширенный спектр методов оплаты без необходимости хранить реквизиты счета плательщика. Это также устраняет проблемы для потребителей, поскольку все данные о плательщиках заполняются автоматически, а это значит, что отсутствует риск ошибок при вводе реквизитов счета».

По ее словам, к Lloyds стоит целая очередь из ТСП, готовых подключиться к предлагаемому сервису.

По материалам Журнал ПЛАС