Новости
Blog
Европа строит собственную объединенную систему безналичных платежей
12 мая, 2021
В 2022 г. на европейском платежном пространстве ожидается запуск проекта под названием Европейская платежная инициатива (European payments initiative, EPI). Она должна сместить с лидирующих позиций международные платежные карточные системы и набирающие популярность системы мобильных платежей. На EPI, получившую поддержку Брюсселя и Европейского Центробанка, возлагают особые надежды, учитывая, что предыдущие панъевропейские проекты окончились неудачей.
Банковские карты остаются наиболее популярным способом оплаты в Европе. Однако рынок платежных карт ЕС представляет собой «лоскутное одеяло» из набора разрозненных локальных систем. Так, во Франции заметная доля платежей приходится на карты платежной системы Carte Bleue. В Нидерландах основной платежной системой является iDEAL, в Швеции – Klarna. В Германии же популярен альтернативный карточным платежам вариант оплаты — Электронный метод прямого дебетового платежа (Elektronisches Lastschriftverfahren, ELV).
«На рынках десяти европейских странах все еще работают национальные системы платежных карт, и карты других стран-членов ЕС там не принимаются. Растет и число инновационных услуг, таких, как мобильные кошельки, которые также работают только на национальном рынке. Нынешняя ситуация привлекла инициативы от глобальных игроков, направленные на преодоление недостатков трансграничных розничных платежей путем создания новой отдельной платежной экосистемы», — сообщалось на сайте ECB.
Но порядка 80% карточных транзакций, совершаемых в Европе, приходится именно на карты Visa и MasterCard – таковы данные национальной ассоциации EuroCommerce,
Однако альтернативного общеевропейского решения, способного стать конкурентоспособной альтернативой поставщикам финансовых решений из США — Visa и MasterCard – европейским финансовым институтам не удалось разработать вплоть до настоящего времени.
«До того, как спорить о гегемонии США в платежах, общеевропейские попытки с треском провалились. Например, проект Monet, поддержанный 24 европейскими кредитно-финансовыми институтами в 2011 г., сорвался из-за отсутствия политической поддержки и неспособности разработать жизнеспособную бизнес-модель», — писала London news today.
Решить проблему фрагментации европейских розничных платежей и охватить все страны еврозоны, а в конечном итоге и весь Европейский союз, и должна EPI, считает член Исполнительного совета ECB Фабио Панетта (Fabio Panetta).
EPI как объединенная альтернатива Visa и MasterCard
Как прокомментировал в беседе со СМИ глава EPI Йоахим Шмалцль (Joachim Schmalzl), европейские ритейлеры, принимающие платежи свои за товары и услуги по картам доминирующих на рынке американских платежных систем, страдают от высоких комиссий, установленных банками-эмитентами карт международных платежных систем. Безопасность данных держателей карт при таких транзакциях находится под угрозой.
EPI, говорит эксперт, направлена на создание единого платежного решения для потребителей и ритейлеров по всей Европе. Она объединит самые популярные инструменты – платежные карты и цифровые кошельки, с помощью которых можно будет управлять всеми формами безналичных расчетов (совершать платежи в офлайновых торгово-сервисных точках, проводить онлайн-платежи, осуществлять денежные переводы, а также снимать наличные в банкоматах). Этот шаг должен значительно изменить ландшафт рынка безналичных платежей Европы и всего Евросоюза. Как планируют создатели EPI, она должна сместить с лидирующих позиций международные системы платежных карт Visa и MasterCard, базирующиеся в США, а также стремительно набирающие популярность систему мобильных платежей Apple Pay и китайские платежные сети. Как минимум, станет важным и решающим шагом в этом направлении.
PEPSI – первый шаг к консолидации платежных систем ЕС
Инициатива создания объединенной общеевропейской платежной системы исходила от 16-ти крупнейших банков пяти стран ЕС — Бельгии Германии, Испании, Нидерландов и Франции. Как сообщали ведущие европейские СМИ, работа над формированием Pan-European Payment System Initiative (PEPSI) – такое название она носила первоначально — началась еще в 2017 г. и задумывалась не только как техническая или финансовая, а, скорее, как политическая инициатива. Может быть, поэтому и велась в обстановке негласности и полу-секретности. Так, первое время ни один крупный европейский банк, опрашиваемый СМИ, не подтверждал свое участие в PEPSI, и никаких публичных заявлений относительно ее создания не делалось довольно долгое время.
Официальное объявление о планах запустить PEPSI группа их 16-ти европейских банков впервые сделала в июле 2020 г. Инициатива получила официальную поддержку как Европейского центрального банка (ECB), так и Европейской комиссии (European Commission). Однако название пришлось сменить, как считают специалисты, из-за давления со стороны известного производителя, название которого повторяла аббревиатура Pan-European Payment System Initiative.
Пандемия как движущая сила
Новый импульс объединению европейских банков для создания единого пространства безналичных платежей, полагают эксперты, придала пандемия коронавируса COVID-19, с возникшей неопределенностью и новыми рисками в мировой финансовой системе.
Платежная инициатива EPI будет базироваться на Европейской платежной системе Target Instant Payment Settlement (TIPS). Ее запустил ECB в ноябре 2018 г., после чего клиенты поставщиков платежных услуг (банков), как частные лица, так и организации, получили возможность осуществлять денежные переводы круглосуточно и в режиме реального времени, независимо от часов работы своего местного банка.
Сегодня к проекту EPI присоединились ведущие европейские кредитно-финансовые институты — Deutsche Bank, UniCredit, Santander, BNP Paribas и ING. Они, в совокупности, обрабатывают свыше 50% всех платежей, проводимых на рынке Европы.
К настоящему моменту, сообщает Financial Times, проект EPI смог собрать немногим более 30 млн евро. Источниками финансирования выступили свыше 30-ти крупнейших кредитно-финансовых институтов ЕС, в число которых вошли Deutsche Bank и Commerzbank (Германия), Santander (Испания), Banca Intesa Sanpaolo (Италия) и др.
Общие затраты на построение EPI, как прокомментировал Йоахим Шмальцль, потребует инвестиций в размере нескольких миллиардов евро. Затраты существенны, но необходимы. В одиночку, считает эксперт, конкурировать с международными платежными системами европейские финансовые институты не смогут.
EPI, как считают эксперты, может заработать уже в начале 2022 г. Правда, на первых порах – в ограниченном режиме. Но во второй половине года функционал сервиса планируется расширить.
Частные инициативы в области розничных платежей также будут поддерживаться ECB, но при условии, что они будут соответствовать пяти ключевым целям: удобство для клиентов, экономическая эффективность, безопасность, европейская идентичность и управление, общеевропейский охват, а в долгосрочной перспективе – и глобальный охват.
По материалам журнала IT-News
Читать дальшеБанк России протестировал три криптовалютных сервиса
8 мая, 2021
В отчете по итогам 2020 года Банк России сообщил, что протестировал три криптовалютных сервиса в прошлом году. Из документа следует, что Центробанк проверял работу сервиса для коллективного майнинга цифровых валют, криптовалютной платежной системы, а также сервиса для инвестиций в цифровые активы. Работа проходила в рамках проекта регулятивной песочницы, который был запущен Центробанком в 2018 году.
Информацию о результатах тестирования регулятор не предоставил. В случае положительного исхода будет разработана «дорожная карта» по внедрению сервисов в правовое поле.
Ранее заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин допускал, что цифровой рубль, разрабатываемый Банком России, можно будет использовать для оплаты налогов. По его словам, оплачивать налоги можно только в безналичной форме, поэтому цифровой рубль сможет выполнять и эту функцию, что сделает его более универсальным платежным средством, чем наличные.
По материалам РБК
В МИД России оценили риски отключения страны от SWIFT
5 мая, 2021
Сценарий отключения Москвы от SWIFT пока рассматривается как гипотетический, но в России ведется межведомственная проработка снижения рисков, заявила в понедельник официальный представитель МИД РФ Мария Захарова.
«Сценарий отключения России от SWIFT пока рассматривается как гипотетический. Тем не менее, ведется межведомственная проработка на предмет минимизации рисков и экономического ущерба от ограничения доступа нашей страны к привычным международным финансовым инструментам и платежным механизмам»,- сказала Захарова в интервью изданию Russia Today.
В качестве примера альтернативных инструментов можно привести «Систему передачи финансовых сообщений» Банка России, добавила она.
«В настоящее время обсуждаются варианты ее сопряжения с иностранными аналогами – европейской SEPA, иранской SEPAM, китайскими CUP и CIPS»,- сказала Захарова.
По материалам Прайм
Читать дальшеВладимир Комлев: Хорошая платформа всегда найдет своего клиента
26 апреля, 2021
«Наша задача как оператора национальной платежной системы «Мир» — создавать платежные сервисы, равнодоступные для всех участников рынка, которые могли бы на них выстраивать собственные клиентские сервисы и продукты», – отметил генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев на 11 Международном ПЛАС-форуме «Платежный бизнес — 2021».
Владимир Комлев: Хорошая платформа всегда найдет своего клиента
В рамках своего выступления на сессии «Диалог с трендмейкерами. Коронавирусный кризис как вызов, урок и стимул развития бизнеса» Владимир Комлев рассказал о платформенных сервисах компании и новых векторах их развития в период пандемии.
Он подчеркнул, что платежная система «Мир» также ориентировалась в своей работе на те тренды, о которых уже говорили участники сессии — усиление роли онлайн в платежах и коммуникациях с клиентом. Но был ещё один важный аспект экономики, не только ее платежной сферы – когда нужно было адресно распределять деньги тем, кто в них в данный конкретный момент нуждается. При этом нельзя не отметить, что и сегодня продолжают оставаться востребованными целевые адресные платежи.
«Кризисные явления часто позволяют нам совершать прорывы, позволяют посмотреть на ситуацию под другим углом. Мы уже давно запустили две платформы, через которые сегодня ведутся национальные целевые выплаты в пользу конкретных граждан. Первая – сознанная нами совместно с Федеральным казначейством платформа по прямым выплатам на карточные счета граждан. Она сегодня работает с выплатами из Фонда социального страхования. Через неё сегодня идут выплаты на сотни миллиардов рублей во всех регионах страны», — рассказал глава платежной системы «Мир».
Вторая – платформа лояльности платежной системы «Мир», через которую сегодня проходят выплаты кэшбэка за путешествия по России в рамках проекта Ростуризма.
Владимир Комлев подчеркнул, что использование платформы «Мира» в данном проекте обусловлено прежде всего ее уникальностью:
«Хорошая платформа всегда найдёт своего клиента. Сегодня наша технология позволяет быстро и адресно перечислить целевые средства – как государственные, так и от коммерческих организаций – за выполнение конкретного целевого действия в пользу тех или иных граждан. При этом платформа уже давно и успешно работает, не требует накладных расходов для сложившейся инфраструктуры рынка, то есть не затрагивает сформированные системы процессинга банков, налаженные системы платежей на сайтах и в pos-терминалах в торгово-сервисных предприятиях. Конечно, определенные доработки от нас потребовались, и наша команда их сделала, причём огромная часть работы была проведена в удалённом режиме».
В завершение своего выступления он отметил, что социальная направленность государственных проектов сегодня нарастает, и «Мир» готов реализовывать в этом направлении свои услуги и сервисы такого рода – в первую очередь технологически, а не административно.
По данным Журнал ПЛАС
Читать дальшеБанк России представил стратегию развития национальной платежной
18 апреля, 2021
Банк России представил Стратегию развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы. Основная цель – это создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. До 2023 года включительно планируется создать институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). А также внедрить в стране открытые программные интерфейсы (открытые API). Эта технология обеспечит бесшовный обмен данными между участниками финансового рынка, а также равный доступ провайдеров услуг к информации о клиенте (с его согласия). Кроме того, планируется создать механизм, позволяющий компаниям быстро менять обслуживающий банк при продолжении зачисления средств на свои счета при изменении реквизитов. Еще одно направление – электронные платежные счета (e-invoicing). Это даст возможность бесшовно преобразовывать выставленные счета в платежное поручение, что значительно повысит скорость передачи документов на оплату. Стратегия также предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая Систему быстрых платежей, Систему передачи финансовых сообщений и платежную систему «Мир», сообщили в пресс-службе ЦБ РФ.
По данным сайта Банка России.
Читать дальше